Aujourd’hui, dans cet article, nous allons aborder avec vous le sujet du crédit a la consommation. C’est un sujet qui est un peu complexe et remplie de question. De ce fait, on vous invite à nous suivre jusqu’à la fin de cet article pour que rien ne vous échappe.
Sommaire
Le crédit à la consommation
On peut définir un crédit à la consommation comme étant soit :
- Un crédit non affecté, pour tout type d’usage qui est totalement libre de la somme empruntée ;
- Un crédit affecté à l’achat d’un service ou encore d’un bien.
Cependant, dans tous les cas, le crédit à la consommation n’est accordé à un particulier que par un établissement de crédit ou encore par une banque. Parfois, vous pouvez en entendre parler sous le nom de « crédit conso ». Toutefois en dehors de l’immobilier, il pourra vous donner la possibilité de tout financer ! Et depuis maintenant plusieurs années, il est uniquement encadré par la loi, plus précisément celle de :
- La loi Lagarde ;
- La loi de Hamon.
Son unique but est d’essayer de limiter et surtout d’éviter toute sorte d’abus.
En temps normal, le montant du crédit peut être compris entre 200 € jusqu’à 75 000 €, sans oublier le fait qu’il a une durée minimum qui ne dépasse pas les trois mois ! En tout cas, étant donné qu’on peut cumuler à la fois plusieurs et différents crédits de consommation. Alors, il ne faut surtout pas que la totalité de vos mensualités de crédits de l’emprunteur dépassent les 33 % de tous les revenus qu’il y a pour le prémunir des surendettements.
Quel crédit de consommation doit-on choisir ?
Il faut savoir que le choix de votre crédit à la consommation, doit entièrement se faire que d’après le fonctionnement de votre ou vos projets. Néanmoins, même si cela dépend :
- Du nombre de montants que vous voulez emprunter ;
- De la durée que vous souhaitez ;
- Du type de projet que vous voulez faire.
Le crédit à la consommation affecté
Le crédit à la consommation affectée, est généralement destiné au financement d’un service ou encore d’un bien, qui est indiqué sur le contrat !
En ce qui concerne le prêt affecté, sa particularité à lui et d’être complètement dépendant que du bien à financer et vice-versa, c’est la définition même de l’un qui ne peut pas vivre sans l’autre ! Même s’il est quand même très important de souligner le fait qu’il faut absolument indiquer sur le contrat de vente qu’il est totalement conditionné à l’obtention du crédit, dans le but d’essayer d’éviter tout type de problème possible.
Néanmoins, il faut savoir que lorsque l’emprunteur choisit de souscrire un crédit affecté, il va par la suite obtenir une garantie avec :
- En premier, dans le cas ou le service ou le bien sont non livrés ou encore défaillants, et que l’emprunteur n’a pas encore débuté à rembourser tous les frais, alors le crédit et la vente peuvent être totalement annulés.
- Dans le deuxième cas, si le crédit finit par être refusé, à ce moment-là l’emprunteur n’est pas du tout obligé d’honorer sa promesse d’achat ! Ce qui fait, que finalement, il a de la chance car, il ne va pas se retrouver sur les bras avec un bien qu’il ne pourra pas rembourser.
Il faut savoir que, l’un des mauvais côté du crédit affecté est qu’il est rattaché à un service ou à un bien. Cependant, l’un de ses avantages est qu’il peut obtenir le bien, le crédit ou encore aucun des deux.
Le crédit à la consommation non affecté
Le crédit a la consommation non affectée, est là pour permettre à l’emprunteur d’avoir la possibilité d’utiliser la somme empruntée comme il le veut. En fait, ici il s’agit d’une manière de solution qui est très flexible ! Pour la simple raison, qu’elle ne va vous demander aucune justification pour toutes les destinations de vos fonds. En bref, dans ce genre de cas, l’obtention de l’achat d’un service ou d’un bien, ou encore l’obtention d’un crédit, sont totalement indépendants.
Cette indépendance, représenter tout l’avantage de la liberté ! Cependant, l’un des principaux inconvénients, c’est que s’il y a un litige avec un vendeur ou encore de la non-livraison de votre bien, alors, dans ce cas-là, vous êtes plus ou moins obliger de rembourser tout le crédit, en suivant les conditions du contrat. De plus, si vous avez déjà signé n’importe quel bon de commande ou que vous ne réussissez pas à obtenir votre financement, alors, dans ce cas, vous pourrez être en capacité de payer tous vos biens, si et seulement si, vous n’avez aucune épargne de côté.
Le prêt travaux
Le prêt travaux est un crédit qui peut être non affecté ou affecté. Généralement, il est le plus souvent affecté que quand l’emprunteur fait un recours à des professionnels et dans le but d’avoir des travaux conséquents.
La définition d’un prêt auto-moto
Un prêt auto-moto, est le type de crédit affecté le plus connu ! Il peut symboliser un budget qui est important pour tous les ménagers. Comme exemple l’utilisation d’un crédit pour s’acheter une voiture est quand même très répondu.
Le crédit renouvelable
C’est un crédit non affecté qui consiste entièrement à une réserve d’argent qui est totalement mise en disposition de l’emprunteur.
Comment marche un crédit à la consommation ?
Ce qu’il faut savoir, c’est qu’un crédit à la consommation est généralement caractérisé par :
- Des montants qui sont compris entre 200 et 75 000 € ;
- Depuis quelques années, vous avez des durées de trois mois au minimum ;
- Vous aurez une obtention qui est très peu contraignante.
Comme n’importe quel type de crédit, le crédit à la consommation est un contrat passé entre un emprunteur et un établissement prêteur. L’établissement prêteur, doit être prêt à s’engager pour prêter une somme d’argent qui est bien définie. Tant qu’à l’emprunteur, il doit absolument s’engager à tout rembourser.
Cependant, le crédit à la consommation comprend :
- Le taux annuel effectif global, qui est considéré comme étant le taux de crédit qui doit être utilisé pour toutes les comparaisons ;
- Le nombre de mensualités, la durée et le montant ;
- Les assurances éventuelles, ainsi que les garantis ;
- Le cout total de tous les crédits.
