Quel que soit les raisons pour lesquelles vous souhaitez souscrire un crédit à la consommation, la réalisation d'un projet, des travaux chez-vous, l'achat d'une voiture ou encore pour un voyage particulier, la recherche de financement est une étape essentielle si vous voulez que vos projets aboutissent.
Par ailleurs, pour bien planifier votre crédit à la consommation et son obtention, il est primordial de définir au préalable divers éléments entre autres votre budget, le montant d'argent global que vous souhaitez emprunter, la période d'emprunt, le taux du crédit conso, etc. Vous pourrez ainsi utiliser l'ensemble de ces éléments là pour faire une simulation de votre crédit à la consommation et déterminer vos futures mensualités de paiement et de remboursement de votre crédit à la consommation comme nous allons vous l'expliquer tout au long de cet article.
Sommaire
Informations générales sur la simulation de crédits à la consommation en France
De plus en plus de français contractent des crédits à la consommation auprès de divers établissements financiers, notamment les banques, pour financer divers types de projets avec des montants qui vont généralement entre 200 € et 75 000 € pour un délai de remboursement minimum de 3 mois en tout.
Par ailleurs, il faut savoir qu'on répertorie en France 4 différents types de crédits à la consommation :
- La location avec option d'achat, aussi appelé LOA ;
- Le prêt personnel ;
- Le crédit affecté ;
- Le crédit renouvelable.
A noter que vous pourrez contracter l'ensemble de ces crédits à la consommation en ligne ou dans les établissements bancaires et financiers conventionnels.
Toutefois, la contraction d'un crédit à la consommation est une décision qui doit être murement réfléchie car cela vous engage pour une période de mensualités de remboursement plus ou moins longue. Il est donc impératif de bien préparer votre projet avant de solliciter les banques, et quoi de mieux pour cela que d'utiliser des calculettes ou des simulateurs de crédits à la consommation en ligne ?
En effet, ces derniers vont vous permettre de calculer en amont plusieurs frais et autres paramètres liés à votre crédit à la consommation, nous pouvons par exemple vous citer :
- Calculer les différentes mensualités que vous aurez à payer pour rembourser votre crédit à la consommation ;
- Calculer vos capacités d'achat ;
- Calculer votre futur TAEG ou taux annuel effectif global.
Pourquoi est-il conseillé d'utiliser un simulateur avant de souscrire un crédit à la consommation ?
Que ce soit des établissements bancaires qui vous le suggèrent ou bien des personnes lambda, il est de plus en plus conseillé d'avoir recours à des simulateurs de crédits à la consommation avant d'en contracter un, et ce, avant même de comparer les offres disponibles sur le marché.
En effet, ce type de dispositifs en ligne va vous fournir 3 informations en particulier :
- Avoir un aperçu global, non contractuel, sur votre crédit à la consommation ;
- Une estimation du montant du crédit en question ;
- L'impact potentiel des mensualités que vous aurez à payer dans votre budget.
A noter que l'obtention d'un crédit à la consommation en France dépend principalement de votre capacité de remboursement tandis que votre taux d'endettement va quant à lui servir en tant que base de calcul pour votre établissement prêteur. Vous aurez donc la possibilité de faire vous-mêmes le calcul de votre crédit à la consommation ainsi que celui de votre taux d'endettement en fonction de :
- Vos charges ;
- Vos revenus.
Comment utiliser un simulateur de crédit à la consommation en ligne ?
L'utilisation d'une calculatrice ou un simulateur de crédit conso en ligne est assez simple à effectuer en France car il ne vous suffit généralement que de remplir 4 champs/informations uniquement et qui sont :
- Le type de projet pour lequel vous souhaitez contracter le crédit en question (prêt personnel, travaux, achat d'une voiture, etc.) ;
- Le montant global du crédit que vous souhaitez contracter ;
- La durée globale du crédit que vous souhaitez contracter (celle-ci se mesure généralement en mois) ;
- Le TAEG global hors assurance.
Après avoir renseigné l'ensemble de ces informations, il peut y en avoir d'autres selon le simulateur de crédit à la consommation en ligne que vous aurez sollicité, vous pourrez valider, lancer la simulation, puis découvrir les résultats obtenus.
En résumé, il existe 2 éléments et facteurs qui déterminent votre crédit à la consommation :
- Le montant souhaité ;
- La durée de remboursement.
Car ce sont ces 2 éléments là qui vont permettre aux banques et autres établissements financiers de définir leur taux d'intérêt, et c'est ce dernier qui va vous permettre de calculer le coût global de votre crédit, à savoir que plus ce taux sera élevé, plus le coût global de votre crédit à la consommation va augmenter. C'est pour cela que nous vous conseillons vivement de bien comparer les différentes offres des organismes bancaires et autres établissements financiers afin de dénicher le meilleur taux possible et potentiellement de meilleures conditions de prêt.
Par ailleurs, il faut savoir qu'il existe en France plusieurs taux applicables aux crédits à la consommation, nous pouvons par exemple vous citer :
- Le taux débiteur, qui représente la rémunération de la banque qui vous aura accordé le crédit ;
- Le taux annuel effectif global qui regroupe tous les frais liés à votre crédit conso (entre autres les intérêts assurance et les frais bancaires).
Si vous souhaitez effectuer des simulations et comparer entre les différentes offres de crédits à la consommation, nous vous conseillons de vous concentrer sur la comparaison du TAEG car c'est ce dernier qui guide et fixe les caractéristiques des crédits à la consommation accordés aux clients.
Comme nous vous l'avons préalablement précisé plus haut dans cet article, le taux débiteur représente la rémunération unique du préteur, en l'occurrence, les banques et établissements financiers auxquels vous aurez fait appel, le TAEG va donc inclure tout ce qui est :
- Frais liés au crédit à la consommation contracté ;
- Les intérêts ;
- Les frais d'assurance ;
- Les frais de dossier, etc.
Conseils supplémentaires pour bien utiliser les simulateurs de crédits à la consommation en France
Pour terminer et clôturer notre article en ce qui concerne les simulations des crédits à la consommation en France en utilisant des outils digitaux, nous vous conseillons de veiller à toujours comparer des offres plus ou moins similaires qui se basent et appliquent les mêmes types de frais pour obtenir des résultats plus ou moins précis et comparables entre eux. Vous pourrez par ailleurs solliciter les services d'un courtier en crédit à la consommation pour mieux vous guider dans vos démarches de recherche et de comparaison.
