Guide du crédit conso et des meilleurs organismes

Besoin d'un coup de pouce pour l'achat d'une voiture, de mobilier ou le financement de petits travaux ? Le crédit conso est la solution pour vous ! Mais pour profiter des taux les plus avantageux, mieux vaut étudier la question en profondeur avant de souscrire. Retrouvez sur notre site notre comparatif des organismes de crédit ainsi que les questions les plus fréquemment posées au sujet du crédit conso.

Quels sont les meilleurs organismes de crédit en ligne ?

Vous songez engager quelques dépenses personnelles et comptez contracter un emprunt pour les financer ? Face à la pléthore d’organismes de crédit proposant ce genre de prêt, vous ne savez pas lequel approcher afin de trouver l’offre qui vous convient le mieux ? Découvrez ci-dessous une liste des établissements déployant leurs services dans l’Hexagone ainsi que les points distinctifs de leurs prestations.

Les sociétés de crédit vous permettent de souscrire à un prêt personnel depuis leur site ou leur application. Elles sont nombreuses en France et proposent des offres compétitives. Vous pouvez ainsi faire jouer la concurrence à travers les simulations afin de trouver l’offre correspondant à vos exigences.

Sofinco

Sofinco (Société de financement industriel et commercial) est une marque de Crédit Agricole Consumer Finance. Ayant vu le jour en 1951, elle figure parmi les plus anciens acteurs nationaux dans le domaine du prêt personnel aux particuliers. La demande de crédit s’effectue entièrement en ligne. Simulez votre prêt, déposez votre requête et obtenez une réponse de principe immédiatement. Les fonds seront versés dans votre compte après acceptation de votre dossier. D’une manière générale, vous pouvez y contracter un crédit dont le montant se situe entre 1 000 et 75 000 €. Le TAEG (Taux annuel effectif global) oscille entre 0,4 et 17,5 %. Ses clients lui ont octroyé une note moyenne de 1,7/5 sur Custplace et 1,2/5 sur Trustpilot. Ces derniers apprécient ses prêts avantageux, mais ont déploré le manque de communication de la part du support client.

Cetelem

C’est en 1953 que l’ancêtre de Cetelem voit le jour sur l’initiative de Jacques de Fouchier. Cette société de crédit est aujourd’hui une filiale de BNP Paribas Personnal Finance et propose des prêts personnels d’un montant de 500 à 75 000 €. Ses crédits sont remboursables sur une période maximale de 84 mois tandis que son TAEG minimum est de 2,99 %. La simulation et la demande de crédit se font entièrement en ligne. Ses équipes vous donnent leur réponse en principe 48 heures après la réception du dossier. Les clients de Cetelem lui ont accordé une note moyenne de 2,3/5 sur Custplace et de 1,2/5 point sur Trustpilot. Ces derniers estiment entre autres que sa réponse est assez rapide, mais trouvent que sa politique sur les intérêts n’est pas toujours transparente.

Carrefour Banque

Société fille du groupe Carrefour, Carrefour Banque fut fondée en 1981. Vous pouvez y souscrire un crédit personnel d’un montant de 1 000 à 50 000 € à un TAEG minimum de 1,99 %. La durée de remboursement s’étale entre 12 et 84 mois. Un outil de simulation en ligne vous permet de personnaliser votre offre et de finaliser la demande. Carrefour n’applique aucuns frais de dossier. Sur Custplace, elle a obtenu la note moyenne de 1,4/5 point et de 1,4 point sur Trustpilot. Ses clients estiment qu’elle octroie facilement des crédits, mais ils sont en général peu satisfaits de son service clientèle.

Cofidis

C’est en 1982 que Cofidis (Compagnie financière de distribution) est créée. Elle vous permet de simuler votre prêt personnel sur son site en fonction de son montant et de sa durée. Remplissez ensuite le formulaire de demande, imprimez et signez vos documents contractuels et renvoyez-les par courrier. À la réception de votre dossier, celui-ci sera étudié dans les 8 jours et vous percevez votre capital dans les 48 heures après son aval. Cofidis propose un TAEG de 2,8 % sur 48 mois. Les frais de dossier sont offerts. Cet organisme s’est vu octroyer la note de 1,4/5 sur Custplace et bénéficie de la note de 4,8/10 sur Trustpilot. Ses usagers ont apprécié le déblocage rapide des fonds. Ils ont en revanche relevé un manque de réactivité au niveau du support clientèle.

Younited Credit

Younited Credit est un organisme de crédit fondé en 2009. Sur son site, un outil vous permet de trouver votre crédit en quelques minutes. Spécifiez simplement son montant, sa durée, la nature du projet et envoyez votre dossier. Vous recevez une réponse sous 24 heures. Son TAEG de départ est de 0,05 % sur 6 mois. Des frais de dossier peuvent s’appliquer sur les prêts de trésorerie. Sur Custplace, cet établissement a obtenu la note de 1/5 et de 4,7/5 sur Trustpilot. Ses clients sont en général enchantés par la rapidité de sa réponse. Ces derniers ont moins apprécié le manque de transparence dans les frais.

Floa Bank

Floa Bank, partenaire de Cdiscount et de Casino, arrive sur le marché du crédit en 2001. Cet établissement vous permet de contracter un prêt au montant compris entre 3 000 et 50 000 € au taux TAEG minimum de 0,5 %. Effectuez votre simulation en fonction de vos besoins et envoyez votre demande. Signez ensuite votre contrat et expédiez les documents requis. Vous recevrez une réponse de principe immédiate. Les fonds sont disponibles 48 heures après l’acceptation de votre dossier. Ce spécialiste du crédit a obtenu la note de 4,1/5 sur Custplace et 3,2/5 sur Trustpilot. En général, ses clients ont apprécié la rapidité de traitement de leur dossier.

Cofinoga

C’est en 1968 que Cofinoga commence son activité. Ses prêts, dont le montant varie de 4 000 à 75 000 €, sont octroyés à un taux TAEG fixe de 0,8 à 9,83 %. Ils sont en outre remboursables sur une période de 12 à 96 mois. Toute souscription peut se faire en ligne, dans une agence de ce spécialiste du crédit ou par téléphone. Une réponse de principe vous est immédiatement envoyée après votre requête. L’équipe de Cofinoga vous notifie en outre de l’aboutissement de votre demande dans les 3 jours qui suivent la réception de votre dossier complet. Sur Custplace, ses clients lui ont donné une note de 2/5 et de 1,3/5 sur Trustpilot. Ceux-ci sont généralement satisfaits de ses prestations, mais aiment moins le manque de réactivité du service client.

Oney Bank

Ayant commencé son activité en 1983, Oney Bank propose des crédits à la consommation d’une valeur de 1 000 à 24 900 € que vous rembourserez sur une période de 4 à 84 mois. Son taux TAEG minimum est de 1 %. Par ailleurs, aucuns frais de dossier ne s’appliquent, quel que soit le montant de votre prêt. Votre demande démarre par une simulation et se termine par le chargement des pièces justificatives. En principe, une réponse vous est envoyée au bout de 48 heures. Sa note sur Custplace est de 2/5, elle est de 3/5 sur Trustpilot. Ses clients aiment le fait qu’Oney Bank leur permette de ne pas payer 2 mensualités dans une année au cours de leur contrat. Ils ont cependant remarqué que son service clientèle est peu efficace.

Franfinance

Franfinance, une filiale de Société Générale, fut créée en 1989 à la suite de la fusion de 3 autres de ses sociétés. Cet organisme est spécialisé dans le crédit à la consommation et peut ainsi vous octroyer un prêt d’un montant compris entre 1 500 et 21 500 €. Son TAEG, qui figure parmi les plus intéressants du marché, est proposé à partir de 0,90 %. Après la simulation et l’envoi de votre dossier, vous obtenez une réponse sous 48 heures tout au plus. Ses clients lui ont attribué la note moyenne de 1,3/5 sur Custplace et de 1,8/5 sur Trustpilot. Certains de ceux-ci ont remarqué le manque de réactivité de ses agents, mais ont aimé le versement rapide du capital prêté.

Les établissements spécialisés dans le microcrédit

Des organismes de crédit proposent des prêts de faible montant qui sont débloqués au bout de 48 heures environ. Parmi ceux-ci, on cite:

  • Cashper.fr : cette société de Novum Bank Ltd vous donne la possibilité d’entrer en possession de vos fonds 24 heures après votre demande. Son TAEG est de 18 %. Des frais de 30 % s’appliquent si vous optez pour le prêt express débloqué en 24 heures.
  • Finfrog : il vous permet de contracter un crédit d’un montant de 100 à 600 € en quelques minutes avec la possibilité de le rembourser en 4, 6 ou 10 fois. Son TAEG est de 20,5 %.
  • Mon Coup de Pouce : sur son site ou sur son application, cet organisme de prêt vous octroie un crédit jusqu’à 600 € instantanément et vous donne l’opportunité de le rembourser en 3 mois.
  • Lydia vous donne la possibilité de souscrire un Petit Prêt Express de 100 à 3 000 € sur son application au taux TAEG de 21,09 %. La somme est versée instantanément sur votre compte après son aval.

Quelles sont les banques proposant des prêts à la conso ?

Les banques, qui sont souvent les maisons-mères des organismes de crédit, élaborent aussi des prêts à la consommation qu’elles destinent exclusivement à leurs clients. Elles sont généralement plus réservées sur l’octroi des prêts et accordent plus d’attention à l’étude des dossiers. Parmi celles-ci on retrouve:

  • Société Générale
  • Boursorama
  • BNP Paribas
  • La Banque Postale
  • Le Crédit Agricole
  • La Caisse d’Épargne
  • Le Crédit Mutuel
  • LCL
  • Fortuneo

Sur quels critères choisir votre établissement de prêt ?

Voici les points sur lesquels vous pouvez vous baser afin de trouver le meilleur organisme de crédit :

  • le TAEG : il intègre le taux nominal du crédit ainsi que les autres frais comme l’assurance, les frais de dossier
  • le montant accordé : chaque prêteur est libre de définir le montant minimum et maximum de ses prêts. Vous devez donc approcher celui qui propose la somme qui vous intéresse
  • le délai de réponse : généralement, le système des prêteurs vous envoie une réponse de principe immédiate. Ces derniers sont néanmoins tenus de vérifier votre dossier, de s’assurer que vous n’êtes pas inscrit sur le FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) et que vous n’êtes pas interdit bancaire
  • les chances d’obtenir le crédit : chaque établissement établit sa propre méthode de sélection des dossiers. Certains professionnels sont donc plus enclins à octroyer des crédits alors que d’autres sont plus pointilleux et n’accordent pas leurs crédits facilement
  • la valeur de chaque échéance : les mensualités dépendent du montant emprunté, du taux du crédit et de sa durée. Il faut qu’elle soit en phase avec votre capacité de remboursement
  • les frais de dossier : les prêteurs sont libres d’appliquer une charge pour la constitution de votre dossier. Ils peuvent être offerts ou être d’un montant assez élevé
  • la réactivité et la performance du support client : chaque spécialiste du crédit doit disposer d’une équipe formée qui soit en mesure de répondre efficacement à vos requêtes
  • le mode d’envoi et de signature du dossier : les documents peuvent être expédiés par poste ou par voie électronique. Ce dernier moyen est plus pratique et souvent plébiscité par les internautes.

Quelles sont les étapes à réaliser pour décrocher votre crédit ?

Le prêt personnel est en principe accessible aux demandeurs âgés de 18 ans au moins, résidant en France et ayant des revenus. Il ne faut pas non plus qu’ils soient interdits bancaires. Le processus de demande est à peu près le même auprès de toutes les sociétés de crédit.

Pour ce faire:

  • effectuez une simulation de prêt : sélectionnez votre type de projet (achat de voiture, d’équipements, voyage, divers, etc.), saisissez le montant de votre crédit et spécifiez sa durée
  • découvrez le détail de l’offre en fonction de vos choix : le montant des mensualités, le TAEG, sa durée et la somme totale que vous paierez
  • validez votre choix et remplissez un formulaire portant sur vos informations personnelles
  • envoyez vos pièces justificatives
  • attendez la réponse : si elle est favorable, votre prêteur versera directement les fonds dans votre compte bancaire

La liste finale des meilleurs organismes de crédit

En fonction de la satisfaction de leurs clients, voici une liste des meilleurs organismes de crédit en France:

  • Floa Bank
  • Cofidis
  • Younited Credit
  • Oney Bank
  • Cetelem
  • Confinoga
  • Franfinance
  • Sofinco
  • Carrefour Banque

Dès aujourd’hui, simplifiez-vous la vie et trouvez les meilleurs organismes de crédit en recourant aux services de PretGo. Vous serez pleinement satisfait et concrétiserez votre projet sereinement !

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